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la difficulté des gens à payer leurs dettes

Banques et Assurances RECOUVREMENT

Un CRI d'alarme pour mesurer la difficulté des gens à payer leurs dettes

C'est une première en France. La société de recouvrement de crédits Contentia, en partenariat avec l'université Lille I, publie le premier indice du «  climat du recouvrement » en France. Les difficultés des gens à rembourser leurs dettes n'ont jamais été aussi importantes.
On connaissait les chiffres du surendettement en France : 232 481 dossiers de surendettement ont été déposés à la Banque de France en 2011 (22 408 dans le Nord - Pas-de-Calais). C'est 12 500 cas de plus que l'année précédente. On connaissait aussi le taux moyen d'endettement des ménages (30 600 euros), en augmentation permanente. Mais ce que l'on ne savait pas, c'était la capacité des gens à rembourser leurs dettes. En chute constante, elle. « Un baromètre autour de neuf critères » Dans le contexte actuel de crise économique et de discours récurrents sur la baisse du pouvoir d'achat, cette statistique, reflet réel de la dégradation de la situation économique des ménages, paraît indispensable. C'est ce que vient de réaliser Contentia, la filiale du Groupe 3 Suisses International, spécialisée dans le recouvrement de crédits, en partenariat avec le master d'ingénierie statistique et numérique de l'université Lille I. Le Contentia Recovery Index (CRI) est le premier instrument de mesure jamais réalisé sur le « pouvoir de remboursement des impayés en France ». « Nous nous apercevons depuis plusieurs années que notre capacité à recouvrer l'argent de nos clients est de plus en plus difficile,explique Philippe Lorthioir, directeur administratif et financier de Contentia. Nous avons réalisé un baromètre autour de neuf critères. Quatre d'entre eux sont des dettes moyennes, c'est-à-dire les montants moyens des impayés dans nos principaux secteurs d'activité : la téléphonie, le crédit à la consommation, l'assurance et l'énergie. Secteurs très représentatifs des dépenses des Français. D'autres données concernent les capacités de remboursement, les taux de surendettement, etc. » À partir de tous ces critères a été mis en place, en septembre 2010, un indice sur une base 100. « Depuis cette date, l'indice baisse régulièrement, ce qui signifie que la capacité des Français à faire face à leurs impayés baisse. » Fin mars, l'indice est tombé à 89,3, un record. « En deux ans, la dette moyenne en crédit consommation a augmenté de 18 %, passant de 3 746 à 4 040 euros. Dans la téléphonie, l'augmentation est de 14 % (créance moyenne de 379 euros). Dans l'assurance, elle a bondi de 36 % (créance moyenne de 552 euros). » En parallèle, le nombre, non communiqué, de plans de redressement personnels, le dernier recours des tribunaux, a explosé. « Et nous craignons que cet indice n'anticipe une nouvelle dégradation à venir. » Le CRI a été lancé, espérons qu'il sera entendu. •

PAR JEAN-MARC PETIT
La Voix du Nord

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