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L'affacturage


L'affacturage : le financement du poste « clients »


L'affacturage consiste, pour une entreprise, à céder les créances sur les clients à un organisme de recouvrement spécialisé, afin de générer de la trésorerie.

Comment fonctionne concrètement l'affacturage ?

C'est en fait une technique de financement de la trésorerie accessible à tout type d'entreprise, quel que soit son secteur d'activité ou sa taille, à condition d'avoir avec une clientèle d'entreprises.
C'est le factor ou affactureur qui donne son accord préalable à la prise en compte des dettes clients.

L'affacturage se traduit par un contrat qui fixe les conditions dans lesquelles l'entreprise remet les factures client émises au factor. Ce dernier règle alors à l'entreprise le montant des dettes acceptées et assure le recouvrement des factures client à leur échéance.


Comment se pratique l'acceptation d'affacturage ?

Avant de donner un accord sur un contrat, le factor analyse le fichier clients de l'entreprise, afin d'en mesurer les risques.

Cette analyse se fait sur la base des informations accessibles via le numéro Siret de chaque client, ainsi que le montant de l'encours de factures que l'entreprise envisage avec chaque client pris en compte.
 

Comment se rémunère l'affactureur ?

En règle générale, le factor prélève sur chaque remise de factures :
• une commission d'affacturage couvrant ses frais de gestion et le coût des éventuelles relances et recouvrements qu'il pourrait être amené à effectuer,
• une commission d'escompte correspondant à l'avance de trésorerie consentie, sous la forme d'un taux appliqué au montant et à la durée du financement,
• un abondement au « fonds de garantie » destiné à couvrir le risque de factures impayées, sous forme de pourcentage du montant de chaque facture prévue dans le contrat.
 

Quelle est l'intervention concrète de l'affactureur ?

Le factor prend en charge le suivi, la gestion et le recouvrement des créances clients transmises dans le cadre du contrat d'affacturage.
Son rôle consiste à assumer :
• le suivi du paiement à l'échéance,
• les relances éventuelles,
• la gestion des demandes éventuelles de prorogation de délai de paiement,
• la gestion des impayés éventuels,
• le recours contentieux si nécessaire.

Selon le contrat signé, en cas d'insolvabilité d'un client, c'est une société d'assurance-crédit qui peut prendre le relais.

 


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